Calculadora de SIP

Como usar

Um Plano de Investimento Sistemático (SIP) é um montante fixo investido a intervalos regulares — tipicamente mensalmente — num fundo de investimento, em vez de investir tudo de uma vez. Use-o para planear uma contribuição mensal para um fundo de reforma, um depósito para casa ou um fundo de educação de uma criança, e veja até onde o investimento consistente o leva ao longo do tempo. Esta calculadora utiliza a fórmula padrão de valor futuro do SIP para contribuições mensais realizadas no início de cada mês (a convenção de anuidade devida que a maioria das plataformas SIP utiliza): o valor futuro é igual ao investimento mensal multiplicado por [((1 + i)^n − 1) ÷ i], depois multiplicado por (1 + i) novamente pelo timing no início do mês. Aqui i é o retorno anual esperado dividido por 12 e por 100 (convertendo uma percentagem para uma taxa decimal mensal), e n é o número total de meses que investe. Por exemplo, investir $5,000 por mês com um retorno anual esperado de 12% durante 10 anos (120 meses) dá uma taxa mensal de 1%. Trabalhando através da fórmula — [(1.01^120 − 1) ÷ 0.01] × 1.01 × 5,000 — dá um valor futuro de aproximadamente $1,161,695. Ao longo desses 10 anos teria investido $600,000 do seu próprio bolso; os restantes $561,695 provêm da capitalização de retornos sobre dinheiro já investido. Os SIPs são comummente utilizados para três objetivos: construir um corpus de reforma ao longo de 15-30 anos onde a capitalização faz a maior parte do trabalho, poupar para um objetivo de médio prazo como um adiantamento de casa ao longo de 5-10 anos, e construir poupanças gradualmente em vez de tentar cronometrar o mercado com um grande investimento único. Como um SIP compra unidades do fundo a qualquer preço que o mercado estiver em cada mês, naturalmente compra mais unidades quando os preços caem e menos quando sobem — um padrão chamado média de custo de euro. A taxa de retorno que introduz é uma suposição, não uma garantia; o desempenho real do fundo de investimento depende das condições de mercado, e esta ferramenta é para estimativas de planeamento, não para aconselhamento financeiro.

Perguntas frequentes

O que é um SIP?

Um Plano de Investimento Sistemático (SIP) é um montante fixo que investe em intervalos regulares — quase sempre mensalmente — num fundo de investimento, em vez de investir uma quantia única de uma só vez. Cada contribuição compra unidades do fundo ao preço desse mês, para que beneficie da média de custo de euro e da capitalização conforme os retornos se acumulam sobre retornos anteriores.

Como é calculado o valor futuro do SIP?

Cada contribuição mensal capitaliza-se à taxa mensal esperada (a taxa anual dividida por 12) pelos meses restantes até à data do seu objetivo, então as contribuições mais antigas capitalizam-se mais tempo do que as mais recentes. Esta calculadora assume que o investimento de cada mês é feito no início do mês, que é a convenção que a maioria das calculadoras SIP e plataformas de fundos utiliza.

Estes retornos são garantidos?

Não. Os retornos de fundos de investimento e ligados a ações são ligados ao mercado e flutuam — a taxa de retorno esperada que introduz é uma suposição baseada em médias históricas ou a sua própria estimativa, não uma promessa. Os retornos reais podem ser mais altos ou mais baixos, incluindo negativos em alguns anos. Use esta calculadora apenas para estimativas de planeamento, não como aconselhamento financeiro.

Esta calculadora suporta um SIP de aumento escalonado (aumentar contribuições cada ano)?

Não — esta calculadora assume um montante mensal fixo por todo o período. Se planeia aumentar a sua contribuição cada ano (um SIP de aumento escalonado), o seu valor futuro real será mais elevado do que mostrado aqui, uma vez que as contribuições posteriores são maiores embora capitalizem durante menos tempo. Para uma estimativa aproximada de aumento escalonado, execute novamente o cálculo utilizando o seu investimento mensal médio esperado em vez do seu montante inicial.