Calculadora de FD

Como usar

Um depósito fixo (FD) é uma quantia que você coloca em um banco ou instituição financeira por um termo fixo, em troca de uma taxa de juros fixa que não muda durante a duração do depósito — diferentemente de um fundo mútuo ou investimento em ações, onde os retornos se movem com o mercado. Use esta calculadora quando você quer saber exatamente o que um FD bancário, depósito a termo ou certificado de depósito valerá no vencimento, antes de trancar seu dinheiro. Os bancos quase sempre composem juros de FD trimestralmente em vez de anualmente, então esta calculadora usa a fórmula de composição trimestral: valor de vencimento = principal × (1 + taxa/4)^(4 × anos). Dividindo a taxa anual por 4 fornece o juro creditado a cada trimestre, e elevando à potência de 4 vezes o número de anos representa cada trimestre durante todo o prazo. A composição trimestral produz um valor de vencimento ligeiramente maior do que a composição anual na mesma taxa citada, porque os juros começam a ganhar juros mais cedo. Por exemplo, depositar 100.000 dólares a uma taxa anual de 7% por 5 anos: a taxa trimestral é 7% ÷ 4 = 1,75%, composta ao longo de 4 × 5 = 20 trimestres. (1 + 0,0175)^20 resulta em aproximadamente 1,4148, então o valor de vencimento é 100.000 dólares × 1,4148 ≈ 141.478 dólares. Seus 100.000 dólares originais são retornados integralmente no vencimento, mais 41.478 dólares em juros — notavelmente mais do que os 35.000 dólares que você ganharia com juros simples, sem composição, na mesma taxa. Calculadoras de FD são usadas para comparar taxas de juros entre bancos antes de trancar dinheiro por um prazo fixo, para verificar se um prazo mais longo ou uma taxa promocional vale a pena se comprometer, e para estimar retornos após impostos uma vez que o imposto local sobre renda de juros é considerado. Como FDs oferecem uma taxa fixa e previsível com (na maioria dos países) alguma forma de proteção de depósito, eles são uma escolha comum para dinheiro que você não pode arriscar, como um fundo de emergência ou uma meta de economia de curto prazo — embora o tradeoff seja crescimento esperado menor do que investimentos vinculados ao mercado como SIPs ou investimento de investimento único.

Perguntas frequentes

Como é calculado o vencimento de FD?

A maioria dos bancos compõe juros de FD trimestralmente em vez de anualmente. Esta calculadora usa essa convenção: vencimento = principal × (1 + taxa/4)^(4 × anos), onde a taxa anual é dividida por 4 para a taxa trimestral e o expoente cobre cada trimestre no prazo. Alguns bancos composem mensalmente ou anualmente em vez disso, então verifique os termos específicos do seu banco se você precisar de um valor exato.

Juros de FD são tributáveis?

Na maioria dos países, sim — juros de FD são adicionados à sua renda tributável e tributados à sua taxa de imposto de renda regular, não a uma taxa especial menor. Alguns bancos detraem impostos na origem antes de creditar juros. Esta calculadora mostra o valor de vencimento e juros ganhos antes de impostos; seu retorno real líquido será menor uma vez que as regras fiscais locais são aplicadas.

Posso sacar um depósito fixo antes de vencer?

Geralmente sim, mas a maioria dos bancos cobra uma penalidade por quebrar um FD cedo — tipicamente uma redução de 0,5–1 ponto percentual fora da taxa de juros que você teria ganhado de outra forma, aplicada pelo tempo que o depósito foi realmente mantido. Alguns esquemas de FD de economia fiscal ou especiais não permitem levantamento antecipado. Verifique os termos de levantamento prematuro do seu banco antes de se comprometer com um prazo longo.

Um depósito fixo é melhor que um SIP?

Eles servem propósitos diferentes. Um FD oferece uma taxa fixa e garantida sem risco de mercado, que é adequado para dinheiro que você precisa preservar, como um fundo de emergência. Um SIP investe em fundos mútuos vinculados ao mercado, que carrega risco mas historicamente ultrapassou taxas de FD por períodos longos de 10 anos ou mais. Muitas pessoas têm ambos — um FD por segurança, um SIP por crescimento.