Calculadora SIP

Como usar

Um Plano de Investimento Sistemático (SIP) é um valor fixo investido em intervalos regulares — tipicamente mensais — em um fundo mútuo, em vez de investir tudo de uma vez. Use-o para planejar uma contribuição mensal para um fundo de aposentadoria, um depósito para casa ou fundo de educação de uma criança, e veja até onde o investimento consistente o leva ao longo do tempo. Esta calculadora usa a fórmula padrão de valor futuro de SIP para contribuições mensais feitas no início de cada mês (a convenção de anuidade devida que a maioria das plataformas SIP usa): valor futuro é igual ao investimento mensal multiplicado por [((1 + i)^n − 1) ÷ i], depois multiplicado por (1 + i) novamente para o tempo no início do mês. Aqui i é o retorno anual esperado dividido por 12 e por 100 (convertendo uma porcentagem para uma taxa decimal mensal), e n é o número total de meses que você investe. Por exemplo, investir 5.000 dólares por mês a um retorno anual esperado de 12% por 10 anos (120 meses) oferece uma taxa mensal de 1%. Trabalhando pela fórmula — [(1.01^120 − 1) ÷ 0.01] × 1.01 × 5.000 — resulta em um valor futuro de aproximadamente 1.161.695 dólares. Ao longo desses 10 anos você teria investido 600.000 dólares do seu próprio bolso; os 561.695 dólares restantes vêm da composição de retornos sobre o dinheiro já investido. SIPs são comumente usados para três objetivos: construir um corpus de aposentadoria durante 15–30 anos onde a composição faz a maior parte do trabalho, economizar para um objetivo de médio prazo como depósito de casa durante 5–10 anos, e construir poupanças gradualmente em vez de tentar cronometrar o mercado com um grande investimento. Como um SIP compra unidades de fundo ao preço em que o mercado está a cada mês, ele naturalmente compra mais unidades quando os preços caem e menos quando aumentam — um padrão chamado média de custo em rupia. A taxa de retorno que você digita é uma suposição, não uma garantia; o desempenho real do fundo mútuo depende das condições de mercado, e esta ferramenta é para estimar planejamento, não aconselhamento financeiro.

Perguntas frequentes

O que é um SIP?

Um Plano de Investimento Sistemático (SIP) é um valor fixo que você investe em intervalos regulares — quase sempre mensais — em um fundo mútuo, em vez de investir uma quantia única de uma só vez. Cada contribuição compra unidades do fundo ao preço do mês, então você se beneficia da média de custo em rupia e da composição conforme os retornos se acumulam sobre retornos anteriores.

Como é calculado o valor futuro do SIP?

Cada contribuição mensal é composta à taxa mensal esperada (a taxa anual dividida por 12) pelos meses restantes até sua data de objetivo, então contribuições anteriores compostas por mais tempo do que as posteriores. Esta calculadora assume que o investimento de cada mês é feito no início do mês, que é a convenção que a maioria das calculadoras SIP e plataformas de fundo usam.

Esses retornos são garantidos?

Não. Os retornos de fundos mútuos e com vinculação a capital são vinculados ao mercado e flutuam — a taxa de retorno esperada que você digita é uma suposição baseada em médias históricas ou sua própria estimativa, não uma promessa. Os retornos reais podem ser maiores ou menores, incluindo negativos em alguns anos. Use esta calculadora apenas para estimativas de planejamento, não como aconselhamento financeiro.

Esta calculadora suporta um SIP escalonado (aumentando contribuições a cada ano)?

Não — esta calculadora assume um valor mensal fixo durante todo o período. Se você planeja aumentar sua contribuição a cada ano (um SIP escalonado), seu valor futuro real será maior do que mostrado aqui, já que contribuições posteriores são maiores embora componham por menos tempo. Para uma estimativa aproximada de aumento escalonado, execute novamente o cálculo usando seu investimento mensal médio esperado em vez do seu valor inicial.