FD計算機

使い方

定期預金(FD)は、銀行または金融機関に一定期間、一括で預ける金額であり、市場に応じて変動する投資信託や株式投資とは異なり、その期間中は変動しない固定利率と交換です。FDが満期になるまでの価値を正確に知りたい場合は、この計算機を使用して、預金をロックする前に確認できます。 銀行はほとんど常にFD利息を年複利ではなく四半期複利で複利するため、この計算機は四半期複利公式を使用します：満期額 = 元本 × (1 + 利率/4)^(4 × 年数)。年率を4で割ると四半期ごとの利息が得られ、4倍の年数でべき乗すると、全満期期間にわたるすべての四半期が考慮されます。四半期複利は、同じ引用年率の年複利よりも、利息がより早く元本に追加され始め、それ自体が利息を獲得し始めるため、わずかに高い満期額を生み出します。 たとえば、5年間、年7%の利率で$100,000を預ける場合：四半期利率は7% ÷ 4 = 1.75%で、4 × 5 = 20四半期にわたって複利されます。(1 + 0.0175)^20は約1.4148になるため、満期額は$100,000 × 1.4148 ≈ $141,478です。元の$100,000は満期時に全額返金され、プラス$41,478の利息が得られます。これは同じ利率での単純な非複利利息で獲得する$35,000よりもはるかに多くなります。 FD計算機は、ファンドをロックする前に銀行間の利率を比較するため、より長い満期または宣伝利率を誘致する価値があるかを確認するため、および地域の利息所得税を考慮した後の税引き後リターンを推定するために使用されます。FDは固定された予測可能な利率を提供し（ほとんどの国では何らかの形式の預金保護があります）、SIPや一括投資などの市場連動投資よりも期待成長が低いという代わりに、危険にさらすことができない資金（緊急資金や短期貯蓄目標など）の一般的な選択肢です。

よくある質問

FDの満期額はどのように計算されますか？

ほとんどの銀行は、年複利ではなく四半期複利でFD利息を複利します。この計算機はその慣行を使用します：満期額 = 元本 × (1 + 利率/4)^(4 × 年数)。年率を4で割ると四半期利率が得られ、指数は満期期間にわたるすべての四半期をカバーします。一部の銀行は月複利または年複利を使用する場合があるため、正確な数値が必要な場合は銀行の特定の条件を確認してください。

FD利息は課税対象ですか？

ほとんどの国では、はい — FD利息は課税所得に追加され、特別に低い利率ではなく、通常の所得税率で課税されます。一部の銀行は、利息を入金する前に源泉徴収税を控除する場合があります。この計算機は税引き前の満期額と利息を表示します。地域の税務法が適用されると、実際の実得リターンはより低くなります。

定期預金は満期前に引き出すことができますか？

通常は可能ですが、ほとんどの銀行はFDを早期に破棄するペナルティを請求します。通常は、実際に預金が保持される時間に対して適用される、そうでなければ獲得していたはずの利率から0.5～1パーセンテージポイント削減されます。一部の税務節約または特別なFDスキームでは、早期の引き出しがまったく許可されていません。長期の満期にコミットする前に銀行の早期引き出し条件を確認してください。

定期預金はSIPより良いですか？

彼らは異なる目的を果たします。FDは、緊急資金などのお金を保護する必要がある場合に適した、市場リスクがない固定で保証された利率を提供します。SIPは市場連動投資信託に投資するため、リスクを伴いますが、10年以上の長期間にわたってFD利率を上回る歴史的な傾向があります。多くの人は両方を保有しています — 安全性のためのFD、成長のためのSIP。