SIP計算機

使い方

Systematic Investment Plan(SIP)は、投資信託に対して定期的に（通常は毎月）一定額を投資する計画です。一度にすべてを投資するのではなく、段階的に投資します。月次の退職金、住宅頭金、子どもの教育資金などの貯蓄目標に使用し、継続的な投資がどこまで到達できるか確認できます。 この計算機は、毎月初めの投資を想定した標準的なSIP将来価値公式を使用しています（ほとんどのSIPプラットフォームが使用する年金支払慣行）：将来価値 = 月次投資 × [((1 + i)^n − 1) ÷ i] × (1 + i)。ここで、iは期待年率を12で割り、100で割った値（パーセンテージを月間小数率に変換）であり、nは投資する総月数です。 たとえば、期待年率12%で毎月$5,000を10年間（120ヶ月）投資する場合、月次率は1%です。公式を計算すると — [(1.01^120 − 1) ÷ 0.01] × 1.01 × 5,000 — 将来価値は約$1,161,695になります。10年間で$600,000を投資し、残りの$561,695はすでに投資されたお金の複利収益から得られます。 SIPは通常3つの目的で使用されます：15～30年の期間にわたる退職資産の構築（複利が主な役割を果たす）、5～10年の住宅頭金などの中期目標への貯蓄、および1回の大きな投資でタイミングを測らずに段階的に貯蓄を構築すること。SIPは毎月、市場にある任意の価格で投資信託ユニットを購入するため、価格が下がるときは自然とより多くのユニットを購入し、価格が上がるときは少なくなる傾向があります。これはルピー・コスト・アベレージングと呼ばれるパターンです。入力する返却率は仮定であり、保証ではありません。実際の投資信託のパフォーマンスは市場条件に依存し、このツールは計画推定用であり、財務アドバイスではありません。

よくある質問

SIPとは何ですか？

Systematic Investment Plan(SIP)は、投資信託に対して定期的に（ほぼ毎月）一定額を投資する計画です。一度にまとまった金額を投資するのではなく、段階的に投資します。毎月の投資は、その月の価格で投資信託ユニットを購入するため、ルピー・コスト・アベレージングの利点を得られ、早期の投資収益が複利で増加します。

SIPの将来価値はどのように計算されますか？

毎月の投資は、期待月間率（年率を12で割ったもの）で、目標日までの残りの月数で複利され、早期の投資はより長く複利されます。この計算機は、毎月の投資が月初に行われることを想定しています。これはほとんどのSIP計算機とファンドプラットフォームが使用する慣行です。

これらのリターンは保証されていますか？

いいえ。投資信託と株式連動返却は市場連動であり、変動します。入力する期待返却率は、歴史的平均または独自の推定に基づいた仮定であり、約束ではありません。実際の返却は、より高い、より低い、または一部の年でマイナスになることもあります。このツールは計画推定用であり、財務アドバイスではありません。

この計算機はステップアップSIP（毎年の投資額増加）に対応していますか？

いいえ。この計算機は、期間全体にわたり月次金額が固定されることを想定しています。毎年投資額を増加させる計画がある場合（ステップアップSIP）、実際の将来価値はここに表示されるより高くなります。後期の投資額はより大きくなるにもかかわらず、複利される時間が少なくなるためです。大まかなステップアップ推定の場合、開始額の代わりに、期待される平均月次投資を使用して計算を再実行してください。