SIP计算器

使用方法

系统性投资计划（SIP）是指按固定金额在固定时间间隔（通常为每月）投资到共同基金中，而不是一次性投入全部资金。使用此功能规划您对退休基金、房屋首付款或子女教育基金的每月投资，并查看长期坚持投资能帮您积累多少财富。 此计算器使用标准SIP未来价值公式，针对每月月初进行的投资（大多数SIP平台使用的年金支付惯例）：未来价值等于月度投资乘以[((1 + i)^n − 1) ÷ i]，再乘以(1 + i)以反映月初投资时间。其中i是预期年回报率除以12再除以100（将百分比转换为月度十进制利率），n是您投资的总月数。 例如，以12%的年预期收益率每月投资5000美元，投资期限10年（120个月），月利率为1%。代入公式——[(1.01^120 − 1) ÷ 0.01] × 1.01 × 5000——得到的未来价值约为1,161,695美元。在这10年中，您自己投入的本金为600,000美元；剩余的561,695美元来自已投入资金的复利收益。 SIP通常用于三个目标：在15–30年间积累退休资金，其中复利发挥主要作用；为房屋首付款等中期目标在5–10年内储蓄；以及逐步积累储蓄，而不是通过一次性投资来尝试把握市场时机。由于SIP每月按照市场价格购买基金单位，当价格下跌时购买更多单位，价格上升时购买较少单位——这种模式称为卢比成本平均法。您输入的收益率是一个假设，不是保证；实际的共同基金表现取决于市场条件，此工具仅用于规划估算，不是财务建议。

常见问题

什么是SIP？

系统性投资计划（SIP）是指您按照固定间隔（几乎总是每月）向共同基金投资固定金额，而不是一次性投入全部资金。每月的投资按该月的价格购买基金单位，因此您可以受益于卢比成本平均法以及复利积累。

SIP未来价值如何计算？

每月投资按照预期月利率（年利率除以12）在目标日期前剩余的月份内复利，因此早期投资的复利时间更长。此计算器假设每月投资在月初进行，这是大多数SIP计算器和基金平台使用的惯例。

这些收益是有保证的吗？

不是。共同基金和股票关联的收益与市场挂钩并波动——您输入的预期收益率是基于历史平均值或您自己的估计，而非承诺。实际收益可能更高或更低，甚至在某些年份为负。仅将此计算器用于规划估算，而非财务建议。

此计算器是否支持阶梯式SIP（逐年增加投资额）？

不支持——此计算器假设整个期间的月度投资额固定。如果您计划逐年增加投资额（阶梯式SIP），您的实际未来价值将高于此处显示的数值，因为后期投资金额更大，尽管复利时间更短。要粗略估算阶梯式SIP，请使用您预期的平均每月投资额而不是起始金额重新运行计算。