SIP-calculator

Hoe te gebruiken

Een Systematic Investment Plan (SIP) is een vast bedrag dat met regelmatige tussenpozen — meestal maandelijks — in een beleggingsfonds wordt belegd, in plaats van alles tegelijk te beleggen. Gebruik het om een maandelijkse bijdrage in te plannen voor een pensioenfonds, een huisaanbetaling of een onderwijsfonds voor uw kind, en zie hoe consistent beleggen u in de loop van de tijd verder brengt. Deze calculator gebruikt de standaardformule voor toekomstige SIP-waarde voor maandelijkse bijdragen aan het begin van elke maand (de annuïteitsafkomstige conventie die de meeste SIP-platforms gebruiken): toekomstige waarde is gelijk aan de maandelijkse belegging vermenigvuldigd met [((1 + i)^n − 1) ÷ i], vervolgens vermenigvuldigd met (1 + i) opnieuw voor het begin-van-maand timing. Hier is i het verwachte jaarlijkse rendement gedeeld door 12 en met 100 (een percentage omzetten naar een maandelijkse decimale rente), en n is het totale aantal maanden dat u belegt. Voorbeeld: je belegt $5.000 per maand met een verwacht rendement van 12% per jaar gedurende 10 jaar (120 maanden) geeft een maandelijkse rente van 1%. Door de formule uit te werken — [(1.01^120 − 1) ÷ 0.01] × 1.01 × 5.000 — krijg je een toekomstige waarde van ongeveer $1.161.695. Over die 10 jaar zou je $600.000 uit je eigen zak hebben belegd; de resterende $561.695 komt uit samengestelde rendementen op reeds belegde gelden. SIP's worden veel gebruikt voor drie doelen: opbouw van een pensioenkapitaal over 15-30 jaar waarbij samenstellende rendement het meeste werk doet, sparen voor een middellang doel zoals een hypotheekafbetaling over 5-10 jaar, en geleidelijk sparen in plaats van te proberen de markt met één grote belegging in te timing. Omdat een SIP elke maand fondseenheden koopt tegen welke prijs de markt ook maar is, koopt het natuurlijk meer eenheden wanneer prijzen dalen en minder wanneer ze stijgen — een patroon genaamd rupiebezuiniging. Het rendement dat u invoert is een aanname, geen garantie; werkelijke rendement op beleggingsfondsen hangt af van marktomstandigheden, en dit hulpmiddel is voor schattingen, niet voor financieel advies.

Veelgestelde vragen

Wat is een SIP?

Een Systematic Investment Plan (SIP) is een vast bedrag dat u met regelmatige tussenpozen — bijna altijd maandelijks — in een beleggingsfonds belegt, in plaats van eenmalig een vervangingsbeslissing te belegen. Elke bijdrage koopt fondsaandelen tegen de prijs van die maand, zodat u profiteert van rupiebezuiniging en samenstelling als rendementen op eerdere rendementen bouwen.

Hoe wordt de toekomstige SIP-waarde berekend?

Elke maandelijkse bijdrage wordt samengesteld tegen het verwachte maandelijks tarief (het jaarlijkse tarief gedeeld door 12) voor de maanden die overblijven tot uw doeldatum, dus eerdere bijdragen worden langer samengesteld dan latere. Deze calculator gaat ervan uit dat de belegging van elke maand aan het begin van de maand wordt gedaan, wat de conventie is die de meeste SIP-calculators en fondsplatformen gebruiken.

Zijn deze rendement gegarandeerd?

Nee. Rendement op beleggingsfondsen en aandelengerelateerde rendement is marktgerelateerd en fluctueert — het verwachte rendementspercentage dat u invoert is een aanname op basis van historische gemiddelden of uw eigen schatting, geen belofte. Werkelijke rendement kan hoger of lager zijn, inclusief negatief in sommige jaren. Gebruik deze calculator alleen voor schattingen, niet als financieel advies.

Ondersteunt deze calculator een step-up SIP (jaarlijks toenemende bijdragen)?

Nee — deze calculator gaat ervan uit dat een vast maandelijks bedrag gedurende de hele periode gelijk blijft. Als u van plan bent uw bijdrage elk jaar te verhogen (een stapel-SIP), zal uw werkelijke toekomstige waarde hoger zijn dan hier weergegeven, aangezien latere bijdragen groter zijn hoewel ze minder tijd hebben om samen te stellen. Voor een ruwe stapel-schatting voert u de berekening opnieuw uit met behulp van uw verwachte gemiddelde maandelijkse belegging in plaats van uw startbedrag.