Calcolatore FD

Come utilizzarlo

Un deposito fisso (FD) è una somma forfettaria che deponi presso una banca o istituto finanziario per un termine fisso, in cambio di un tasso di interesse fisso che non cambia per la durata del deposito — a differenza di un investimento in fondo comune o azionario, dove i rendimenti si muovono con il mercato. Utilizza questo calcolatore quando vuoi sapere esattamente quanto varrà un FD bancario, un deposito a termine o un certificato di deposito alla scadenza, prima di bloccare i tuoi soldi. Le banche quasi sempre capitalizzano l'interesse FD trimestralmente piuttosto che annualmente, quindi questo calcolatore utilizza la formula della capitalizzazione trimestrale: importo a scadenza = capitale × (1 + tasso/4)^(4 × anni). Dividere il tasso annuale per 4 dà l'interesse accreditato ogni trimestre, e elevarlo alla potenza di 4 volte il numero di anni rappresenta ogni trimestre nell'intera durata. La capitalizzazione trimestrale produce un valore a scadenza leggermente superiore alla capitalizzazione annuale al tasso quotato, perché l'interesse inizia a guadagnare interesse prima. Ad esempio, depositare 100.000 dollari a un tasso annuale del 7% per 5 anni: il tasso trimestrale è 7% ÷ 4 = 1,75%, capitalizzato su 4 × 5 = 20 trimestri. (1 + 0,0175)^20 funziona a circa 1,4148, quindi il valore a scadenza è 100.000 dollari × 1,4148 ≈ 141.478 dollari. Il tuo 100.000 dollari originale ti viene restituito per intero alla scadenza, più 41.478 dollari di interesse — notevolmente più del 35.000 dollari che guadagneresti dall'interesse semplice e non composto allo stesso tasso. I calcolatori FD vengono utilizzati per confrontare i tassi di interesse tra le banche prima di bloccare i soldi per un termine fisso, per verificare se una durata più lunga o un tasso promozionale vale la pena di impegnarsi, e per stimare i rendimenti al netto delle imposte una volta che l'imposta locale sugli interessi è considerata. Poiché gli FD offrono un tasso fisso e prevedibile con (nella maggior parte dei paesi) una qualche forma di protezione dei depositi, sono una scelta comune per il denaro che non puoi permetterti di rischiare, come un fondo di emergenza o un obiettivo di risparmio a breve termine — anche se il compromesso è una crescita attesa inferiore rispetto agli investimenti legati al mercato come SIP o investimenti forfettari.

Domande frequenti

Come viene calcolata la scadenza dell'FD?

La maggior parte delle banche capitalizza l'interesse FD trimestralmente piuttosto che annualmente. Questo calcolatore utilizza tale convenzione: scadenza = capitale × (1 + tasso/4)^(4 × anni), dove il tasso annuale è diviso per 4 per il tasso trimestrale e l'esponente copre ogni trimestre nella durata. Alcune banche capitalizzano mensilmente o annualmente, quindi controlla i termini specifici della tua banca se hai bisogno di una cifra esatta.

L'interesse FD è tassabile?

Nella maggior parte dei paesi, sì — l'interesse FD viene aggiunto al tuo reddito imponibile e tassato all'aliquota dell'imposta sul reddito normale, non un'aliquota speciale più bassa. Alcune banche detraggono l'imposta alla fonte prima di accreditare l'interesse. Questo calcolatore mostra l'importo a scadenza e l'interesse guadagnato al lordo delle imposte; il tuo rendimento effettivo da portare a casa sarà inferiore una volta applicate le regole fiscali locali.

Posso ritirare un deposito fisso prima che scada?

Di solito sì, ma la maggior parte delle banche addebita una penalità per l'interruzione di un FD anticipata — tipicamente una riduzione di 0,5–1 punti percentuali dal tasso di interesse che altrimenti avresti guadagnato, applicata al tempo in cui il deposito era effettivamente detenuto. Alcuni schemi FD di risparmio fiscale o speciali non consentono affatto il prelievo anticipato. Controlla i termini di prelievo anticipato della tua banca prima di impegnarti in una durata lunga.

Un deposito fisso è meglio di un SIP?

Servono scopi diversi. Un FD dà un tasso fisso e garantito senza rischio di mercato, che si adatta al denaro che hai bisogno di preservare, come un fondo di emergenza. Un SIP investe in fondi comuni legati al mercato, che comporta rischio ma ha storicamente superato i tassi FD per lunghi periodi di 10 anni o più. Molte persone tengono entrambi — un FD per la sicurezza, un SIP per la crescita.