Calcolatore SIP

Come utilizzarlo

Un Piano di Investimento Sistematico (SIP) è un importo fisso investito a intervalli regolari — tipicamente mensili — in un fondo comune, invece di investire tutto in una volta. Utilizzalo per pianificare un contributo mensile verso un fondo pensionistico, un acconto per una casa o un fondo per l'istruzione di un bambino, e vedi quanto gli investimenti coerenti ti portano lontano nel tempo. Questo calcolatore utilizza la formula standard del valore futuro SIP per i contributi mensili effettuati all'inizio di ogni mese (la convenzione della rendita dovuta che la maggior parte delle piattaforme SIP utilizza): il valore futuro è uguale all'investimento mensile moltiplicato per [((1 + i)^n − 1) ÷ i], quindi moltiplicato per (1 + i) di nuovo per la tempistica all'inizio del mese. Qui i è il rendimento annuale atteso diviso per 12 e per 100 (convertendo una percentuale a un tasso decimale mensile), e n è il numero totale di mesi in cui investi. Ad esempio, investire 5.000 dollari al mese con un rendimento annuale atteso del 12% per 10 anni (120 mesi) dà un tasso mensile dell'1%. Elaborando la formula — [(1,01^120 − 1) ÷ 0,01] × 1,01 × 5.000 — si ottiene un valore futuro di circa 1.161.695 dollari. In quei 10 anni avresti investito 600.000 dollari di tasca tua; i restanti 561.695 dollari provengono dai rendimenti composti sui soldi già investiti. I SIP sono comunemente utilizzati per tre obiettivi: costruire un corpus pensionistico nel corso di 15–30 anni dove la capitalizzazione fa la maggior parte del lavoro, risparmiare verso un obiettivo a medio termine come un acconto per una casa in 5–10 anni, e costruire i risparmi gradualmente invece di cercare di prevedere il mercato con un grande investimento. Poiché un SIP acquista unità di fondo a qualsiasi prezzo il mercato sia ogni mese, acquista naturalmente più unità quando i prezzi scendono e meno quando salgono — uno schema chiamato media del costo della rupia. Il tasso di rendimento che inserisci è un'ipotesi, non una garanzia; la performance effettiva dei fondi comuni dipende dalle condizioni di mercato, e questo strumento è per le stime di pianificazione, non per il consiglio finanziario.

Domande frequenti

Cos'è un SIP?

Un Piano di Investimento Sistematico (SIP) è un importo fisso che investi a intervalli regolari — quasi sempre mensili — in un fondo comune, invece di investire una somma forfettaria una volta. Ogni contributo acquista unità di fondo al prezzo di quel mese, quindi benefici della media del costo della rupia e della capitalizzazione man mano che i rendimenti si accumulano sui rendimenti precedenti.

Come viene calcolato il valore futuro del SIP?

Ogni contributo mensile si capitalizza al tasso mensile atteso (il tasso annuale diviso per 12) per i mesi rimanenti fino alla data del tuo obiettivo, quindi i contributi precedenti si capitalizzano più a lungo di quelli successivi. Questo calcolatore presume che l'investimento di ogni mese sia effettuato all'inizio del mese, che è la convenzione che la maggior parte dei calcolatori SIP e delle piattaforme di fondi utilizzano.

Questi rendimenti sono garantiti?

No. I rendimenti dei fondi comuni e collegati al patrimonio sono collegati al mercato e fluttuano — il tasso di rendimento atteso che inserisci è un'ipotesi basata su medie storiche o sulla tua stima, non una promessa. I rendimenti effettivi possono essere superiori o inferiori, inclusi negativi in alcuni anni. Utilizza questo calcolatore solo per stime di pianificazione, non come consiglio finanziario.

Questo calcolatore supporta un SIP con aumento graduale (aumento dei contributi ogni anno)?

No — questo calcolatore presume un importo mensile fisso per l'intero periodo. Se pianifichi di aumentare il tuo contributo ogni anno (un SIP con aumento graduale), il tuo valore futuro effettivo sarà superiore a quello mostrato qui, poiché i contributi successivi sono più grandi anche se si capitalizzano per meno tempo. Per una stima approssimativa del SIP con aumento graduale, riesegui il calcolo utilizzando il tuo investimento mensile medio atteso invece dell'importo iniziale.