Calculadora de FD

Cómo usarlo

Un depósito fijo (FD) es una suma única que colocas en un banco o institución financiera durante un plazo fijo, a cambio de una tasa de interés fija que no cambia durante la duración del depósito — a diferencia de un fondo mutual o inversión en acciones, donde los retornos se mueven con el mercado. Usa esta calculadora cuando quieras saber exactamente cuánto valdrá un FD bancario, depósito a plazo, o certificado de depósito al vencimiento, antes de bloquear tu dinero. Los bancos casi siempre componen el interés del FD trimestralmente en lugar de anualmente, así que esta calculadora usa la fórmula de composición trimestral: monto de vencimiento = principal × (1 + tasa/4)^(4 × años). Dividir la tasa anual entre 4 da el interés acreditado cada trimestre, y elevarlo a la potencia de 4 veces el número de años explica cada trimestre a lo largo de todo el plazo. La composición trimestral produce un valor de vencimiento ligeramente más alto que la composición anual a la misma tasa citada, porque el interés comienza a ganar interés más rápido. Por ejemplo, depositar $100,000 a una tasa anual del 7% durante 5 años: la tasa trimestral es 7% ÷ 4 = 1.75%, compuesta en 4 × 5 = 20 trimestres. (1 + 0.0175)^20 funciona a aproximadamente 1.4148, así que el valor de vencimiento es $100,000 × 1.4148 ≈ $141,478. Tu $100,000 original se devuelve en su totalidad al vencimiento, más $41,478 en interés — notablemente más que los $35,000 que ganarías de interés simple sin composición a la misma tasa. Las calculadoras de FD se usan para comparar tasas de interés entre bancos antes de bloquear dinero por un plazo fijo, para verificar si un plazo más largo o una tasa promocional vale la pena comprometerse, y para estimar retornos después de impuestos una vez que se factoriza el impuesto local sobre ingresos por interés. Porque los FDs ofrecen una tasa fija y predecible con (en la mayoría de países) algún tipo de protección de depósitos, son una opción común para dinero que no puedes permitirte arriesgar, como un fondo de emergencia o una meta de ahorro a corto plazo — aunque la compensación es un crecimiento esperado menor que inversiones vinculadas al mercado como SIPs o inversión de suma única.

Preguntas frecuentes

¿Cómo se calcula el vencimiento del FD?

La mayoría de bancos componen el interés del FD trimestralmente en lugar de anualmente. Esta calculadora usa esa convención: vencimiento = principal × (1 + tasa/4)^(4 × años), donde la tasa anual se divide entre 4 para la tasa trimestral y el exponente cubre cada trimestre en el plazo. Algunos bancos componen mensualmente o anualmente en su lugar, así que verifica los términos específicos de tu banco si necesitas una cifra exacta.

¿El interés del FD está gravado?

En la mayoría de países, sí — el interés del FD se suma a tu ingreso gravable y se grava a tu tasa regular de impuesto sobre ingresos, no una tasa más baja especial. Algunos bancos deducen impuestos en la fuente antes de acreditar interés. Esta calculadora muestra el monto de vencimiento e interés ganado antes de impuestos; tu retorno real neto será menor una vez que se apliquen las reglas fiscales locales.

¿Puedo retirar un depósito fijo antes de que venza?

Generalmente sí, pero la mayoría de bancos cobran una penalización por romper un FD tempranamente — típicamente una reducción de 0.5–1 punto porcentual de la tasa de interés que de otro modo habrías ganado, aplicada durante el tiempo que el depósito realmente fue mantenido. Algunos esquemas de FD que ahorran impuestos o especiales no permiten retiro temprano en absoluto. Verifica los términos de retiro prematuro de tu banco antes de comprometerte a un plazo largo.

¿Un depósito fijo es mejor que un SIP?

Sirven propósitos diferentes. Un FD da una tasa fija y garantizada sin riesgo de mercado, que se adapta al dinero que necesitas preservar, como un fondo de emergencia. Un SIP invierte en fondos mutuales vinculados al mercado, lo cual tiene riesgo pero históricamente ha superado tasas de FD durante períodos largos de 10 años o más. Muchas personas tienen ambos — un FD para seguridad, un SIP para crecimiento.