Calculadora de SIP

Cómo usarlo

Un Plan Sistemático de Inversión (SIP) es una cantidad fija invertida a intervalos regulares — típicamente mensualmente — en un fondo mutual, en lugar de invertir todo de una vez. Úsalo para planificar una contribución mensual hacia un fondo de retiro, un depósito inicial para una casa o un fondo educativo para un hijo, y ve cuán lejos te llevan las inversiones consistentes a lo largo del tiempo. Esta calculadora usa la fórmula estándar de valor futuro de SIP para contribuciones mensuales realizadas al inicio de cada mes (la convención de anualidad vencida que la mayoría de plataformas de SIP utilizan): el valor futuro es igual a la inversión mensual multiplicada por [((1 + i)^n − 1) ÷ i], luego multiplicado por (1 + i) nuevamente para el cronometraje del inicio del mes. Aquí i es el retorno anual esperado dividido entre 12 y por 100 (convirtiendo un porcentaje a una tasa decimal mensual), y n es el número total de meses que inviertes. Por ejemplo, invertir $5,000 al mes con un retorno esperado del 12% anual durante 10 años (120 meses) da una tasa mensual del 1%. Trabajando a través de la fórmula — [(1.01^120 − 1) ÷ 0.01] × 1.01 × 5,000 — da un valor futuro de aproximadamente $1,161,695. En esos 10 años habrías invertido $600,000 de tu propio bolsillo; los $561,695 restantes provienen de retornos compuestos en dinero ya invertido. Los SIPs se usan comúnmente para tres objetivos: construir un corpus de retiro durante 15–30 años donde la composición hace la mayor parte del trabajo, ahorrar hacia una meta a mediano plazo como un pago inicial de vivienda durante 5–10 años, y construir ahorros gradualmente en lugar de intentar cronometrar el mercado con una inversión grande. Como un SIP compra unidades de fondos a cualquier precio que el mercado tenga cada mes, naturalmente compra más unidades cuando los precios bajan y menos cuando suben — un patrón llamado promediación de costo en rupias. La tasa de retorno que ingresas es una suposición, no una garantía; el desempeño real de los fondos mutuales depende de las condiciones del mercado, y esta herramienta es para estimaciones de planificación, no asesoramiento financiero.

Preguntas frecuentes

¿Qué es un SIP?

Un Plan Sistemático de Inversión (SIP) es una cantidad fija que inviertes a intervalos regulares — casi siempre mensualmente — en un fondo mutual, en lugar de invertir una suma única de una vez. Cada contribución compra unidades de fondos al precio de ese mes, así que te beneficias de la promediación de costo en rupias y de la composición mientras los retornos se acumulan encima de retornos anteriores.

¿Cómo se calcula el valor futuro del SIP?

Cada contribución mensual se compone a la tasa mensual esperada (la tasa anual dividida entre 12) durante los meses restantes hasta tu fecha objetivo, así que las contribuciones anteriores se componen más tiempo que las posteriores. Esta calculadora asume que la inversión de cada mes se realiza al inicio del mes, que es la convención que la mayoría de calculadoras de SIP y plataformas de fondos utilizan.

¿Estos retornos están garantizados?

No. Los retornos de fondos mutuales y bonos vinculados al patrimonio están vinculados al mercado y fluctúan — la tasa de retorno esperada que ingresas es una suposición basada en promedios históricos o tu propia estimación, no una promesa. Los retornos reales pueden ser más altos o más bajos, incluidos negativos en algunos años. Usa esta calculadora solo para estimaciones de planificación, no como asesoramiento financiero.

¿Esta calculadora admite un SIP escalonado (aumentar contribuciones cada año)?

No — esta calculadora asume una cantidad mensual fija durante todo el período. Si planeas aumentar tu contribución cada año (un SIP escalonado), tu valor futuro real será más alto que lo mostrado aquí, ya que las contribuciones posteriores son mayores aunque se componen durante menos tiempo. Para una estimación aproximada de SIP escalonado, reejecutada el cálculo usando tu inversión mensual promedio esperada en lugar de tu cantidad inicial.