FD-Rechner

So verwenden Sie es

Ein Festgeldanlage (FD) ist ein Pauschalbetrag, den Sie bei einer Bank oder einem Finanzinstitut für einen festgelegten Zeitraum platzieren, im Austausch für einen festen Zinsatz, der sich für die Dauer des Einzahlungsbetrags nicht ändert — anders als bei einer Investmentfonds- oder Aktieninvestition, wo Renditen mit dem Markt beweglich sind. Verwenden Sie diesen Rechner, wenn Sie genau sehen möchten, wie viel ein Bank-FD, Festgeldanlage oder Zertifikat bei Fälligkeit sein wird, bevor Sie Ihr Geld sperren. Banken zerlegen FD-Zinsen fast immer vierteljährlich und nicht jährlich, sodass dieser Rechner die vierteljährliche Zerlegungsformel verwendet: Fälligkeitsbetrag = Kapital × (1 + Zins/4)^(4 × Jahre). Die Teilung des jährlichen Zinsatzes durch 4 gibt die Zinsen, die jedes Quartal gutgeschrieben sind, und die Potenzierung durch 4 mal die Anzahl der Jahre berücksichtigt jedes Quartal über die gesamte Laufzeit. Vierteljährliche Zerlegung erzeugt einen etwas höheren Fälligkeitswert als jährliche Zerlegung zum gleichen zitierten Zinsatz, weil Zinsen sofort beginnen, Zinsen zu verdienen. Zum Beispiel, eine Einzahlung von $100.000 mit einem jährlichen Zinsatz von 7% für 5 Jahre: der vierteljährliche Zinsatz ist 7% ÷ 4 = 1.75%, zerlegt über 4 × 5 = 20 Quartale. (1 + 0.0175)^20 ergibt ungefähr 1.4148, sodass der Fälligkeitswert $100.000 × 1.4148 ≈ $141.478 ist. Ihr ursprünglicher $100.000 wird bei Fälligkeit in vollem Umfang zurückgegeben, plus $41.478 an Zinsen — bemerkbar mehr als die $35.000, die Sie von einfachen, nicht zusammengesetzten Zinsen zum gleichen Zinsatz verdienen würden. FD-Rechner werden verwendet, um Zinsätze über Banken zu vergleichen, bevor Geld für eine festgelegte Laufzeit gesperrt wird, um zu überprüfen, ob eine längere Laufzeit oder ein Promotionszinsatz es wert ist, sich dazu zu bekennen, und um geschätzte Renditen nach Steuern zu berechnen, wenn die lokale Steuer auf Zinseinnahmen faktorisiert ist. Weil FDs einen festen, vorhersagbaren Zinsatz mit (in den meisten Ländern) einer Art Einzahlungsschutz bieten, sind sie eine häufige Wahl für Geld, das Sie nicht riskieren können, wie einen Notfallfonds oder ein kurzfristiges Sparkiel — obwohl der Nachteil niedrigeres erwartetes Wachstum als marktgebundene Investitionen wie SIPs oder Pauschalanlage-Investitionen ist.

Häufig gestellte Fragen

Wie wird der FD-Fälligkeitswert berechnet?

Die meisten Banken zerlegen FD-Zinsen vierteljährlich und nicht jährlich. Dieser Rechner verwendet diese Konvention: Fälligkeitswert = Kapital × (1 + Zinsatz/4)^(4 × Jahre), wobei der jährliche Zinsatz durch 4 für den vierteljährlichen Zinsatz geteilt wird und der Exponent jedes Quartal in der Laufzeit abdeckt. Ein paar Banken zerlegen stattdessen monatlich oder jährlich, sodass Sie Ihre Bank's spezifische Bedingungen überprüfen sollten, wenn Sie eine genaue Zahl benötigen.

Sind FD-Zinsen steuerlich absetzbar?

In den meisten Ländern ja — FD-Zinsen werden zu Ihrem steuerpflichtigen Einkommen addiert und zum regulären Einkommensteuersatz besteuert, nicht zu einer speziellen niedrigeren Rate. Einige Banken ziehen die Steuer an der Quelle ab, bevor sie Zinsen gutschreiben. Dieser Rechner zeigt den Vorsteuer-Fälligkeitsbetrag und verdiente Zinsen; Ihre tatsächliche Take-Home-Rendite wird nach Anwendung lokaler Steuerregeln niedriger sein.

Kann ich ein Festgeld vor Fälligkeit abheben?

Normalerweise ja, aber die meisten Banken berechnen eine Strafe für den vorzeitigen Bruch eines FD — typischerweise eine Reduzierung von 0.5–1 Prozentpunkten von dem Zinsatz, den Sie sonst verdient hätten, angewendet für die Zeit, die das Einzahlungskonto tatsächlich stattgefunden hat. Einige Steuerspar- oder spezielle FD-Pläne erlauben überhaupt keine vorzeitige Abhebung. Überprüfen Sie Ihre Bank's Bedingungen für vorzeitige Abhebung, bevor Sie sich an eine lange Laufzeit begeben.

Ist ein Festgeld besser als ein SIP?

Sie erfüllen verschiedene Zwecke. Ein FD bietet einen festen, garantierten Zinsatz ohne Marktrisiko, der für Geld geeignet ist, das Sie erhalten müssen, wie einen Notfallfonds. Ein SIP investiert in marktgebundene Investmentfonds, was Risiko trägt, aber über lange Zeiträume von 10 Jahren oder mehr historisch FD-Zinsätze übertroffen hat. Viele Menschen halten beide — ein FD für Sicherheit, ein SIP für Wachstum.